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信誉卡违法事务特长
近年来,信誉卡违法呈现上升趋势,首要体现为行为人运用假造的、报废的信誉卡或许冒用别人的信誉卡、恶意透支的办法进行欺诈,是运用信誉卡体现的信誉所施行的欺诈违法活动。信誉卡持卡人以不合法占有为意图,超越规则限额或许规则期限透支,而且经发卡银行两次催收后超越三个月仍不偿还,恶意透支数额在一万元以上的,以涉嫌信誉卡欺诈罪追查刑事责任;运用假造的信誉卡,或许运用以虚伪的身份证明骗领的信誉卡,或许冒用别人信誉卡,进行欺诈活动,数额在五千元以上的,以涉嫌信誉卡欺诈罪追查刑事责任。牛律师刑事辩解团队律师,具有处理此类案子的丰厚实战经验和辩解技巧,以是否有被发卡行催收、是否活跃还款获得发卡行的体谅等作为辩解的切入点进行辩解,获得了很好的辩解效果。
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《刑法批改案(五)》有关信誉卡信息违法链的规则具有严峻的立法价值。从身份信息违法链调查,能够将身份信息违法分为广义和狭义的两个概念。广义而言,就是指“与身份信息有关的违法”,包含身份偷盗、身份假造和身份欺诈。狭义而言,就是指身份偷盗和身份假造,不包含身份欺诈。狭义的身份信息违法不以欺诈意图为要件。独立规制身份信息违法有利于从违法准备行为阶段遏止严峻违法的开展,有利于构建单位和个人信息维护的法制系统,独立规制身份信息违法也是冲击网络违法的需求。 >>更多
网络经济的安全维护和法令保障系统存在严峻缺漏使得网络经济范畴成为违法繁殖的温床网络信誉卡违法是跟着电子银行事务鼓起而发作的一种新的信誉卡违法方法。与传统信誉卡比较,可网上付出信誉卡具有信息化、自动化和用处多样化的特色。网络信誉卡违法也呈现出“网络垂钓”、不合法供给和不合法获取持卡人信息、仿冒别人进行虚伪网络买卖、拒付网上付出信誉卡等新手法,因此有必要对网络信誉卡违法的法令适用问题进行解读,包含电子代理人的法令地位、电子签名的法令特色、电子资金性质、电子合同和电子记载的依据才干以及网络信誉卡违法的刑事管辖权等。 >>更多
依据刑法规范内部结构联络,法条竞合在构成要件之间存在容纳与穿插联络时即可建立,前者为容纳竞合,后者为穿插竞合;信誉卡欺诈罪与欺诈罪应归于穿插竞合联络,而非容纳竞合,即部分信誉卡欺诈行为不契合欺诈罪的构成要件,但却是信誉卡欺诈罪要规制的目标;在对信誉卡欺诈罪与欺诈罪的联络有上述知道的根底上,运用拾得的信誉卡或借记卡在ATM机上取款的行为,应归于冒用别人信誉卡的景象,理应构成信誉卡欺诈罪。 >>更多
就信誉卡“养卡”、“套现”行为的刑法定性有关问题与刘宪权教授商讨信誉卡养卡行为与套现行为,尽管在实践构造上存在不同,可是二者在刑法规范点评上应作为相同点评,只需行为人在养卡套现活动中收取手续费,均构成不合法经营罪。相似借记卡性质的预付卡性质的预付费的储值卡、房贷卡等归于刑法意义上的“信誉卡”,适用于《关于处理阻碍信誉卡处理刑事案子详细运用法令若干问题的解说》第7条第一款关于信誉卡“套现”中的“信誉卡”。信誉卡套现的司法解说是针对“其他严峻打乱市场次序的不合法经营行为”,而不是“不合法从事资金结算事务”。持卡人以不合法占有为意图 >>更多
有关“恶意透支型”信誉卡欺诈违法司法解说中规则的“以不合法占有为意图”的六种推定性事由中有些存在证明性和揣度性瑕疵,应当清晰;客观方面“经过银行两次催收后超越3个月不还的”确认中,两次催收应该是两次“有用性催收”而“非程序性催收”,且两次催收之间应该有必定的时刻距离,催收方法应该及时有用;在数额确认方面,“恶意透支型”信誉卡欺诈罪起刑数额是一般信誉卡欺诈罪的两倍,如此会导致实践中数额确认上的紊乱,应该选用“换算—复原”的理念一致确认规范;在罪与非罪方面,解说 >>更多
论信誉卡欺诈罪的违法构成及其形状及其防备对策信誉卡欺诈违法呈现出高发、多发态势,成为当时金融违法中最杰出、最严峻的问题,但在司法实践中,关于该类案子的确认、处理,以及防备还存在不尽善尽美之处。首要从该罪构成、特色及成因等方面进行剖析,并提出防备对策。 >>更多
依据现在的法令及司法解说,“经二次催收不还”是构成恶意透支的一个必要条件,发卡银行有必要施行“催收”行为。因为法令及司法解说并未对催收的意义、催收方法、催收效能确认作出清晰规则,导致实践中发作许多争议问题,给确认恶意透支带来困难。结合作业实践,经过对立法原意的阐释,对“催收”的本质特征进行剖析,提出“催收”是发卡银行向持卡人主张信誉卡债务的一种民事行为,“催收”归于违法构成的实体要件,“催收”的效能不以对方是否收到催收信息为必要条件。之后对各种催收方法进行归 >>更多
正确了解“偷盗信誉卡并运用的,以偷盗罪科罪处分”之刑法规则的意义“偷盗信誉卡并运用”中的“信誉卡”应该是指真实有用的信誉卡,不只不包含假造的或现已报废的信誉卡,乃至不包含以虚伪的身份证明骗领的信誉卡。“运用”则是指一般意义上的冒用行为,既能够包含在特约商户处消费或许到金融组织网点提现,也能够包含某种意义上的转账,且不以行为人自己运用为限,还包含唆使、协助乃至忍受别人运用。隐秘获取别人信誉卡信息后仿制并运用行为的性质,应属假造并运用信誉卡而非偷盗信誉卡并运用。运用取款机内别人未取走信誉卡以及特约商户营业员盗划别人信誉卡, >>更多
盗取、收购、不合法供给信誉卡信息罪系《刑法批改案(五)》新增的罪名,其构成要件较为简略,但司法适用上仍存在较多问题。盗取,既包含隐秘的不合法获取,也包含揭露方法的骗得,但不包含攫取、劫取、敲诈、钳制等方法。不合法供给不以信誉卡信息材料的合法持有为条件,也不需求“违背法令规则”这一前置性条件,信誉卡信息材料的特别性,决议了对别人信誉卡信息加以供给自身就是不法行为。信誉卡信息材料的确认应与金融范畴的行业规范保持一致,精确差异中心信息与非中心信息,且要掌握信誉卡信息资 >>更多
近年来,跟着科技的飞速前进和人民生活水平的较快进步,信誉卡以其方便快捷的长处日益遭到顾客的喜爱,已成为我国居民个人运用最为频频的非现金付出东西。又因为银行作为买卖双方外的第三方发卡组织,使信誉卡由曩昔仅限于买卖双方之间的信誉东西开展为一种银行信誉方法,不只促进了信誉卡的广泛运用范围,而且大大提升了信誉卡的竞争力和生命力。也正式因为其运用的广泛性和快捷性,导致信誉卡欺诈行为的不断繁殖。本文脱节金融次序处理视点,而是依据法治视角从头审视信誉卡欺诈的客观体现及 >>更多
对信誉卡欺诈罪傍边的几种欺诈行为进行系统化整理和剖析司法实践中,常常呈现信誉卡合法持卡人与实践持卡人别离的现象,加重了对信誉卡欺诈罪了解适用方面的难度。关于信誉卡欺诈罪中的虚伪身份证明应当作限缩解说,将作业证、资信证明等扫除在外。关于冒用行为,法规清晰合法持卡人无权出借信誉卡给别人运用,但合法持卡人出借信誉卡的会阻却冒用行为的违法构成。关于恶意透支,则要剖析持卡人有无不合法占有的意图,部分还款行为不影响不合法意图的建立。 >>更多
我国刑法规则的信誉卡方法首要有:假造的信誉卡、报废的信誉卡、以虚伪的身份证明骗领的信誉卡、别人信誉卡、空白信誉卡、假造的空白信誉卡与信誉卡信息材料等。假造信誉卡违法的目标应当包含空白的信誉卡。盗取、收购、不合法供给别人信誉卡信息罪的目标包含了印制在信誉卡外表的持卡人姓名、信誉卡号码等信息材料;在了解与适用刑法其他涉信誉卡违法规则时,应当将信厨—卡信息材料与实体方法的信誉卡、公民个人信息相差异。在信誉卡欺诈罪中,依据卡与运用主体真实性与虚伪性的介入程度,“假卡 >>更多
全国人大常委会关于信誉卡违法的立法解说不能适用于波折信誉卡罪的一切罪行。行为人一起施行恶意透支型信誉卡欺诈罪和一般信誉卡欺诈罪的,应依照连续犯的一般处断准则,从一重、差异状况予以处分。 >>更多
恶意透支型信誉卡欺诈案子中判定是否只应限于本金?2008年4月至2012年7月间,被告人陈某某持多家银行信誉卡先后消费及取现204926元,期间还款95212元,尚欠透支本金109714元,经银行催收后,拒不偿还。2013年9月19日陈某某自动到公安机关投案,并偿还部分金钱。 >>更多
在银行卡事务范畴,信誉卡的内在发作了改变,信誉卡与借记卡是差异对待的。尽管全国人大常委会的立法解说以为刑法中的信誉卡包含借记卡,可是信誉卡和借记卡在申领和运用等方面彻底不同,相应的处理次序也应当有差异。从借记卡的处理和运用规范来看,将其归入“金融凭据”好像更为精确。应当将对信誉卡的狭义了解运用到波折信誉卡处理罪和盗取、收购、不合法供给信誉卡信息罪两个罪名中,一起对信誉卡信息应当进行严格地约束解说。 >>更多
2012年10月,陆某协助费某向某银行申领信誉卡一张,请求人费某,之后费某即将该信誉卡交给陆某让其刷卡1000元以此付出办卡手续费。这今后,陆某即运用该信誉卡屡次套取现金和进行个人消费,合计人民币7701元(不包含复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用),该卡的名义持有人费某除了让陆某刷卡付出1000元办卡手续费以外,对陆某持卡进行的其它数额的刷卡消费并不知情(银行供给的催收记载显现,自2013年6月起银行屡次对该卡进行电话及信函催收,可是宅电和手机一向无 >>更多
假造借记卡欺诈的行为是金融凭据欺诈仍是信誉卡欺诈?的行为是金融凭据欺诈仍是信誉卡欺诈,存在很大争议。我国政法大学博士生导师曲新久教授从信誉卡概念改变的前史下手,对这一问题进行了深入剖析。1.问题要害:刑法专业术语是否随专业范畴法令概念改变而改变;2.信誉卡概念的改变;3.两种不同解说的方法判别:借记卡与信誉卡联络更近;4.两种不同解说的本质判别:罪刑相习惯;5.刑法系统内的合了解说。 >>更多
恶意透支型信誉卡欺诈违法应差异挂号持卡人和实践持卡人,精确界定违法主体;慎重推定持卡人不合法占有意图,差异好心透支与恶意透支;一致对银行催收行为的依据确认及时刻核算的知道,完善对恶意透支信誉卡欺诈罪的法令规制。 >>更多
深入研讨恶意透支型信誉卡欺诈违法呈现了许多新状况、新问题恶意透支数额只应当核算本金,以持卡人透支第一笔没有正常偿还的钱款的时刻为恶意透支的开端时刻,此前持卡人的还款不能视为对今后透支本金的偿还。银行催收金额与实践欠款金额不一致的,应以银行催收金额作为恶意透支数额。应当由银行证明其催收现已及于持卡人自己,不然不能确认催收的效能。银行催收后透支本金的削减,不影响催收的效能。透支本金添加,则有必要由银行进行别的的催收。追诉机关证明行为人具有“催收不还”的行为,即可推定行为人具有不合法占有意图,但应当答应行为人反证。 >>更多
浅析恶意透支的概念和体现形及其建立要件只需在具有上述违法行为而且欺诈数额到达较大的规范时,才干够构本钱罪。本文侧重对恶意透支型信誉卡欺诈违法进行剖析。一、恶意透支的概念及体现方法;二、恶意透支违法的建立要件。 >>更多
浅析信誉证、信誉卡欺诈罪的构成条件及体现方法依据刑法的规则,信誉证欺诈罪的构成条件和体现方法有以下几个特色:1.行为人在片面上出于成心,即有运用信誉证进行欺诈活动,骗得资产的意图。是否有欺诈资产的意图,是差异本罪与一般因为过错或其他原因,过错地运用信誉证的违法行为的重要边界;2.行为人在客观上有必要施行了运用信誉证进行欺诈的行为。详细体现为四种方法。 >>更多
对掠夺信誉卡行为的处理应当结合掠夺罪与信誉卡欺诈罪的构成要件详细问题详细剖析实践中常常发作掠夺信誉卡景象,终究怎么处理争议较大。笔者以为,对掠夺信誉卡行为的处理应当结合掠夺罪与信誉卡欺诈罪的构成要件详细问题详细剖析。第一种景象:掠夺信誉卡但并不运用的;第二种景象:掠夺信誉卡后强逼被害人说出暗码,当场提取现金的;第三种景象:掠夺信誉卡后没有持续操控被害人,而是猜出暗码并提取现金的;第四种景象:掠夺了附有暗码的信誉卡。 >>更多
偷盗信誉卡再运用应定为偷盗罪仍是信誉卡欺诈罪偷盗信誉卡并运用的,应当依照刑法第一百九十六条第一款的规则,定为信誉卡欺诈罪处分,理由如下:首要,从客观方面来看,一个行为是否构成违法,在很大程度上取决于其客观上的体现。其次,从社会危害性视点看,偷盗信誉卡并运用的行为应当以信誉卡欺诈罪科罪。再次,依据牵连犯的处分原理,偷盗信誉卡并运用,应当“从一重处分”,即:依照欺诈罪所规则的惩罚处理。 >>更多
怎么精确差异信誉卡欺诈罪和波折信誉卡处理罪被告人葛某到银行请求借款时,在银行作业人员臧某的介绍下,决议用别人身份证申办信誉卡透支融资。葛某先后以办手机卡、给厂里工人办稳妥、给银行的亲属完使命等为理由,借取了26份身份证复印件。葛某将这26份身份证复印件交给了臧某,在未获得这26人的赞同及授权下,骗领信誉卡26张,并自行持有透支运用22万元。后因葛某逾期未偿还信誉卡透支金钱,臧某怕被发追查责任,葛某为臧某出具了本息数额为23万元的借单。在公安机关立案侦查前,臧某将葛某透支的信誉卡本息悉数还清。 >>更多
从理论上对信誉卡欺诈罪的概念、构成要件以及司法确认等基本问题进行讨论信誉卡欺诈罪是我国刑法第196条规则的一种金融欺诈罪,也是现时社会常见多发的一种违法。从理论上对信誉卡欺诈罪的概念、构成要件以及司法确认等基本问题进行讨论,会对刑事立法与司法实践有所裨益。一、信誉卡欺诈罪的概念;二、信誉卡欺诈罪的构成;三、信誉卡欺诈罪的司法确认。 >>更多
信誉卡欺诈罪中的“信誉卡”该怎么确认99年《银行卡事务处理办法》的颁行使信誉卡有了广义狭义之分,这种区别并不合理,在现在刑法没有作出解说或许批改的状况下,依据罪刑法定准则,信誉卡欺诈罪中信誉卡寓意应该固定,即为可透支的银行卡,不包含借记卡。 >>更多
论信誉卡欺诈罪的违法构成和形状及其发案特色和原因信誉卡欺诈违法呈现出高发、多发态势,成为当时金融违法中最杰出、最严峻的问题,但在司法实践中,关于该类案子的确认、处理,以及防备还存在不尽善尽美之处。首要从该罪构成、特色及成因等方面进行剖析,并提出防备对策。 >>更多
从一起信誉卡欺诈罪的经典事例来讨论信誉卡欺诈罪实践中,欺诈罪与信誉卡欺诈罪两者并不全然爱憎分明,有时会呈现穿插的状况。因此,信誉卡欺诈罪的客体是两层客体,既有公私资产的一切权,也有国家的金融处理次序,这也正是信誉卡欺诈罪与一般欺诈罪的底子差异地点。 >>更多
浅析信誉卡欺诈罪概述及其在违法构成上具有哪些特征信誉卡欺诈罪在违法构成上具有如下特征:(一)违法主体。依据刑法规则,本罪的违法主体为一般主体,只能由自然人构成。在违法主体中存在以下问题;1.单位能不能成为该罪的违法主体?2.运用报废的信誉卡或许恶意透支施行欺诈的违法主体,是否仅限于合法持卡人? >>更多
信誉卡欺诈罪的行为方法有哪些?依据刑法第196条的规则,信誉卡欺诈罪的行为方法有以下几种:1.运用假造的信誉卡,骗得别人资产;2.运用报废的信誉卡,骗得别人资产;3.冒用别人的信誉卡,骗得公私资产;4.恶意透支,骗得别人资产. >>更多
我国刑法规则的信誉卡方法首要有:假造的信誉卡、报废的信誉卡、以虚伪的身份证明骗领的信誉卡、别人信誉卡、空白信誉卡、假造的空白信誉卡与信誉卡信息材料等。假造信誉卡违法的目标应当包含空白的信誉卡。盗取、收购、不合法供给别人信誉卡信息罪的目标包含了印制在信誉卡外表的持卡人姓名、信誉卡号码等信息材料;在了解与适用刑法其他涉信誉卡违法规则时,应当将信厨—卡信息材料与实体方法的信誉卡、公民个人信息相差异。在信誉卡欺诈罪中,依据卡与运用主体真实性与虚伪性的介入程度,“假卡 >>更多
怎样才干构成信誉卡欺诈罪呢?一、行为人有违法的成心,即运用信誉卡进行欺诈活动,以骗得资产的意图。这是差异信誉卡欺诈罪与一般因为过错或许其他原因过错运用信誉上违法行为的重要边界。二、行为人在客观上补入了运用信誉卡进行欺诈活动的行为。《刑法》罗列信誉卡欺诈行为,只需有行为之一,即构成违法。三、行为人进行信誉卡欺诈,数额有必要到达较大,才干构成违法,这是罪与非罪的边界。 >>更多
银行信誉卡收费的合法性及合理性都值得咱们讨论,首要,透支利息、滞纳金和超限费能否一起适用?其次,关于11.5%的月利率的合法性问题;第三,银行可否收取滞纳金和超限费?再次,银行计收复利是否合法?终究,银行迟迟不追讨为哪般?信誉卡给持卡人带来的许多优点毋庸置疑,但如运用不当,这今结果也将无法想象。 >>更多
超前的消费理念,让信誉卡成为了广大青年的宠儿。跟着信誉卡消费热潮的高涨,以及利益的唆使,致各银行张狂的发卡。从地道口到广场,从居民区到写字楼,随处可见信誉卡推销人员。先消费,后还款,乃至只需偿还最低还款额。信誉卡的确能够处理许多人的“当务之急”,可是,稍不留神,拖欠信誉卡卡债,就或许“迫在眉睫”。因为银行在鼓舞群众处理信誉卡后,一旦卡奴不能及时还清欠款,警方将会及时参加其间,到时或许发作不可估量的结果。最近,上海的蔡先生就遇到了这样的烦心事。 >>更多
本文经过研讨信誉卡套现的立法沿革,信誉卡套现的司法确认,对信誉卡套现违法做了系统性的剖析。一起,对信誉卡违法的概念和构成要件,司法解说适用攻略,信誉卡套现违法在确认中应当留意的问题,以及运用pos机从事信誉卡套现的刑事处分,做了详细的论述。 >>更多
让您真实知道了解而又生疏的信誉卡信誉卡违法因为广泛运用,简单构成(1)信誉卡欺诈罪;(2)偷盗罪?;(3)波折信誉卡处理罪?;(4)盗取、收购、不合法供给信誉卡信息罪?;(5)假造、变造金融票证罪等其他的相关罪名,依据信誉卡的运用方法来灵敏掌握。 >>更多
近几年来,信誉卡欺诈违法呈上升趋势,其间大多数为“恶意透支”信誉卡欺诈违法。行为人透支必定金钱后,经发卡银行催收两次,超越三个月仍不偿还,有不合法占有透支款成心的,确认为信誉卡欺诈违法。实践中呈现运用信誉卡透支的一些特别状况,给确认违法带来较大困难。 >>更多
最高人民法院、最高人民检察院《关于处理波折信誉卡处理刑事案子详细运用法令若干问题的解说》第六条,对恶意透支型信誉卡欺诈违法的主客观构成要件作了详细解说。第四款规则:“恶意透支的数额,是指在第一款规则的条件下持卡人拒不偿还的数额。不包含复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”(第一款规则:“持卡人以不合法占有为意图,超越规则限额或许规则期限透支,而且经发卡银行两次催收后超越3个月仍不偿还的,应当确认为刑法第一百第一百九十六条规则的‘恶意透支’。”)该款将复 >>更多
依据现在的法令及司法解说,“经二次催收不还”是构成恶意透支的一个必要条件,发卡银行有必要施行“催收”行为。因为法令及司法解说并未对催收的意义、催收方法、催收效能确认作出清晰规则,导致实践中发作许多争议问题,给确认恶意透支带来困难。结合作业实践,经过对立法原意的阐释,对“催收”的本质特征进行剖析,提出“催收”是发卡银行向持卡人主张信誉卡债务的一种民事行为,“催收”归于违法构成的实体要件,“催收”的效能不以对方是否收到催收信息为必要条件。之后对各种催收方法进行归 >>更多
信誉卡欺诈违法呈现出高发、多发态势,成为当时金融违法中最杰出、最严峻的问题,但在司法实践中,关于该类案子的确认、处理,以及防备还存在不尽善尽美之处。首要从该罪构成、特色及成因等方面进行剖析,并提出防备对策。 >>更多
2008年7月15日,被告人王某某代被害人张某某存款至农业银行卡,其见被害人张某某银行卡内存有人民币53000元,遂将自已无存款的农业银行卡交还被害人。当日夜,被告人王某某持被害人张某某的农业银行卡和事前得知的暗码至ATM机上提取现金7000元,并将卡内的存款46000元经过转帐的方法,转至其以李建的姓名处理的农业银行卡内。次日,被告人王某某持李建的农业银行卡取现人民币46000元后逃跑。数日后,被害人发现银行卡被调包,被告人王某某被抓获归案。 >>更多
2011年1月18日上午10时许,甲到我国农业银行柜员机(ATM机)处取款后,忘掉将信誉卡退出,随后乙去柜员机取钱,发现甲的信誉卡还在柜员机里,柜员机屏幕上正显现取款页面,乙分两次,每次1000元,取走甲卡里的2000元人民币。 >>更多
2008年9月至12月间,被告人陈某伙同别人运用虚伪的身份证明骗领三张信誉卡,从中套取现金4.8万元。陈某还先后申领两张信誉卡,恶意透支5.6万余元,经发卡银行屡次催收后超越3个月仍不偿还。后陈某接到公安机关传唤后自动投案自首。 >>更多
法令的规制和适用应该协助那些更有理性根底以及更值得维护的利益,存经济社会高速开展的今日,逐步发作的相关问题对现有法令系统及其适用提出了极大的应战。其间,运用POS[1]施行套现行为特别值得刑法重视。现有的刑事法处遇存在着难以克服的妨碍,而处理问题的方法之一就是类型化思想的引进,即倡议由概念思想到类型思想方法的转化。在类型思想的指导下,将运用POS施行违法行为类型化,达致刑法对该行为全面规制,终究完成刑事法治。 >>更多
[2009]19号司法解说第七条规则了POS机商户在信誉卡套现中的刑事责任,但其间未对“现金退货”型信誉卡套现行为进行细分和差异对待,因此或许形成冲击面过大的结果。本文经过对“现金退货”型信誉卡套现行为的两种不同景象加以分类调查,并结合实践中的两个企业事例,提出了愈加切合实践的刑事责任确认计划。 >>更多
信誉卡违法中虚伪的身份证明的确认有必要依据刑法解说原理进行解说,既要考虑到行为的可罚性又要考虑到刑法用语或许具有的意义。波折信誉卡处理罪中的虚伪的身份证明只包含虚伪的居民身份证、军官证等身份证件,不包含虚伪的地点单位证明、收入证明等资信证明和虚伪的担保。信誉卡欺诈罪中的虚伪的身份证明除了包含虚伪的居民身份证、军官证等身份证件,还包含虚伪的单位证明、收入证明等资信证明和虚伪的担保证明。 >>更多
恶意透支型信誉卡欺诈违法应差异挂号持卡人和实践持卡人,精确界定违法主体;慎重推定持卡人不合法占有意图,差异好心透支与恶意透支;一致对银行催收行为的依据确认及时刻核算的知道,完善对恶意透支信誉卡欺诈罪的法令规制。 >>更多
恶意透支数额只应当核算本金,以持卡人透支第一笔没有正常偿还的钱款的时刻为恶意透支的开端时刻,此前持卡人的还款不能视为对今后透支本金的偿还。银行催收金额与实践欠款金额不一致的,应以银行催收金额作为恶意透支数额。应当由银行证明其催收现已及于持卡人自己,不然不能确认催收的效能。银行催收后透支本金的削减,不影响催收的效能。透支本金添加,则有必要由银行进行别的的催收。追诉机关证明行为人具有“催收不还”的行为,即可推定行为人具有不合法占有意图,但应当答应行为人反证。 >>更多
进步“恶意透支型”信誉卡欺诈罪的入罪门槛,既契合立法精力,又习惯司法实践的需求。“明知”发作的时刻点是行为人运用信誉卡透支前,“还款才干”的确认是一个客观规范,应适当进步“很多”的数额规范。“以不合法占有为意图”与“经发卡银行两次催收后超越3个月仍不偿还”均是缺一不可的构成要件。行为人一起施行“恶意透支型”和传统型信誉卡欺诈行为时,应以必定倍数折算后相加核算并挑选有利于被告人的确认规范。 >>更多
我国《刑法典》规则了信誉证欺诈罪。在信誉证欺诈罪的司法实务中,欺诈数额在科罪中的效果、欺诈数额的确认,信誉证欺诈中的片面追诉规范的掌握,信誉证欺诈罪的共同违法问题都是司法确认中的疑难问题,有必要深入研讨。 >>更多
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